自付費換來多少保費差額？尊衛您（寰譽版）標準級別比較

同一保障級別下，較高自付費可以換取較低標準保費，但需要預留較多現金。以 實際年齡 30 歲（下次生日 31 歲）的富衛尊衛您（寰譽版）醫療計劃標準級別為例，全年自付費由零改為 HK$25,000，標準年費相差 HK$7,173。這個差額本身不能判斷哪個選項適合你。

資料核對：2026 年 9 月 23 日。以下為所列版本的資料快照，不代表所有醫保計劃。

固定比較條件，才看得出差額

本次選取尊衛您（寰譽版）醫療計劃「標準」級別的三個港元選項，認可編號 F00070-01／03／04-000-02，全年自付費分別為 HK$0、HK$25,000、HK$50,000。採用 2026 年 2 月 2 日生效的標準年繳保費表，男女同價。官方表按「下次生日年齡」列示；本文及比較工具使用實際年齡，所以 30、40、50、60 歲分別對應官方表的 31、41、51、61 歲。這三個選項並非該計劃的全部自付費選擇。

金額未計保費徵費、個人加費及優惠。這是同一系列的選項比較，不是市場排名，也不代表日後續保保費不變。

實際年齡	零自付費年費	自付費 $25,000 年費	自付費 $50,000 年費
30	12,058	4,885	3,735
40	14,368	5,839	4,371
50	21,066	9,171	7,487
60	35,683	15,141	11,578

表內金額均為港元，每年計。

每年保費差額，與要預留的自付費

年齡	全年自付費	相對零自付費的年費差額	年費減幅	固定差額換算年數
30	25,000	7,173	59.5%	3.49
30	50,000	8,323	69.0%	6.01
40	25,000	8,529	59.4%	2.93
40	50,000	9,997	69.6%	5.00
50	25,000	11,895	56.5%	2.10
50	50,000	13,579	64.5%	3.68
60	25,000	20,542	57.6%	1.22
60	50,000	24,105	67.6%	2.07

計算方法：年費差額＝零自付費年費－所選自付費年費；年費減幅＝差額÷零自付費年費；固定差額換算年數＝自付費差額÷年費差額。例如 HK$25,000 ÷ HK$7,173 ≈ 3.49 年。

換算年數不是回本期。 這只是把一年的保費差額固定不變作換算，沒有計入年齡增長、保費表調整、利息、索償次數或公司醫保賠償。自付費按保單年度計算，並非一生只付一次；連續多年索償可能每年都要承擔自付費。

已有公司醫保，如何使用這份比較？

先核對公司醫保實際賠償及個人保單如何處理其他保險賠款，再考慮自付費。不要直接用公司醫保的保障上限抵銷自付費。這份保費分析沒有計算兩張保單的索償協調。也應測試離職或退休後，失去團體保障時仍能否承擔自付費。

開啟這三個選項，按自己的年齡比較 · 公司醫保與自付費指南

官方來源與可重算資料

• 自付費 HK$0：F00070-01-000-02
• 自付費 HK$25,000：F00070-03-000-02
• 自付費 HK$50,000：F00070-04-000-02

各保費表 PDF 第 1 頁列出金額，第 2 頁列出生效日期及續保保費說明。

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