Methodology

平均年度化加幅點解讀

排行榜入面嘅平均年度化加幅，只計過歷年實際發生過加價嘅計劃家族嘅年化加幅平均值，反映「如果你揀中一個真係會加價嘅計劃，預期每年加得幾多」。

年均升幅公式 Annualized formula

平均年度化加幅 =（最新保費 ÷ 最初保費）^{1 ÷ 自最初版本至今嘅年數} − 1。VHIS 規定所有保費更新須上載至 vhis.gov.hk，所以最新資料版本嘅保費視為現時有效保費；分母由「首版到末版」改為「首版到今日」，避免對舊計劃低估長期加價節奏。

保費架構由男女中性轉為男女分開（或反之）嘅計劃家族，年均升幅採用 0.5×(中性 vs 男性) + 0.5×(中性 vs 女性) 加權計法，會額外標示男女加權 50/50badge。只得一個版本嘅計劃會顯示「自發行以來未變動」，唔納入排名。

樣本範圍 Sample scope

• 年齡覆蓋 0–95 歲嘅全年齡平均（2026-04-19 之前只計 30–70，而家放寬至 0–95）。
• HKD 同 USD 分兩條 track 獨立計，唔會做 FX 兌換再併埋，避免匯率波動污染加幅數字。

數據質素分類 Data quality

• 納入計算：clean（乾淨）、schema_mixed（結構變化）、multi_currency（貨幣翻轉）、real_reprice（真實加價）、multi_currency_twin（HKD-USD 孿生，權重 0.5）。
• 剔除：parser_suspect、parser_bug、compressed_window、insufficient。

Canonical merge

部分公司歷年以唔同短 ID 出現過（例如 yf-life 同 canonical yf-life-insurance-internationa），會自動合併去 canonical 公司下，唔會分開兩條紀錄。

我哋啲手術／住院費用係邊度嚟？

每宗 case 嘅 sources[] 陣列都引用以下三大類資料源：

• 香港私家醫院公開收費表（港怡、養和、仁安、聖德肋撒、港安、明德、嘉諾撒、浸信會、Gleneagles 等）—— 直接由醫院官網拎最新 effective date 嘅 PDF／網頁
• 消費者委員會定期調查—— 2025-03 最新一期「私家醫療服務研究」作為 cross-reference
• 保險公司行業收費彙整（Bowtie、Cigna、Alea、FWD、HSBC Life、10Life）—— 呢啲 guide 會列平均／高／低手術收費區間

「價格基準」年份點計？

每宗 case 嘅 price_data_as_of 欄位 =「呢宗 case 引用嘅 price-bearing sources 入面，最舊嗰份嘅出版年份」。Price-bearing 類型限於fee_schedule、industry_estimate、consumer_study。 學術 single_report 引用（例如流行病學、臨床療效）唔計入 price_data_as_of，因為佢哋提供臨床背景、唔設定港幣數字。

Stale threshold：任何 price_data_as_of < 2024 嘅 case 會被標記為stale: true（香港私家醫院一般 12–18 個月重新定價，2024 年係實務上 floor）。

Freshness badge 點解讀？

• ✓ 2026 驗證 — case 內至少一條 price-bearing source 屬 2025 或之後、並且 case confidence = published（正式收費表）。最新最可靠。
• 價格基準 2025 年 — 最舊 source 係 2025 年，其他可能 2026。賠付估算算新鮮。
• 價格基準 2024 年 — 最舊 source 係 2024 年。香港私家醫院收費表一般一年重估一次，2024 年資料仍然現行。
• ⚠︎ 價格基準（資料較舊） — pre-2024 資料，Claims 建議當 reference only。目前 (2026-04-19 audit) 已無任何 case 喺呢個分類。

幾耐 re-audit 一次？

Claims 至少每年 run 一次 scripts/audit_claims_freshness_YYYY_MM_DD.py，每宗 case 嘅freshness_verified 欄位會 update 做當日日期。 最近一次 audit：2026-04-19（全 125 宗 case，44 宗已更新至 2025–2026 sources、 0 宗 stale）。

數字仍然係 guidance，唔係 guarantee

即使 source 最新，實際賬單仍受以下因素左右：

• 醫生收費（顧問／專科／普通資歷差距可以 30%+）
• 病房升級（insured 要求半私家升私家、或 emergency 安排）
• 併發症（延長住院、ICU、額外手術）
• 藥物、植入物、耗材品牌選擇
• R&C「合理及慣常收費」嘅保險公司裁定

詳細 R&C 討論請睇 合理及慣常收費 頁。